はじめに

退職金の運用は、安定した老後の生活を実現するために不可欠です。

しかし、多くの人が運用に際して同じような間違いを犯しやすい傾向にあります。

この記事では、退職金を賢く運用するために避けるべき一般的な間違いをご紹介します。

■間違い１：リスク管理の誤解

多くの退職者が、高い利益を期待して高リスクの投資に手を出してしまいます。

しかし、これは資産を急激に減少させる可能性があります。

適切なリスク管理とは、リスクとリターンのバランスを見極め、分散投資によりリスクを軽減することです。

例えば、株式と債券のバランスをとることや、異なる産業や地域に投資することが重要です。

ちなみに債券と言っても「新興国債券」は退職金運用であまりおすすめしません。

理由としては、リターンに対してのリスクが高すぎるためです。

「債券」と聞くと安定資産のイメージがあるかもしれませんが、それは投資先次第ということを覚えておきましょう。

■間違い２：税金対策の見落とし

退職金の運用において税金は重要な要素です。

税効果を無視して投資を行うと、思わぬ税金の負担に直面することがあります。

節税対策として、非課税口座の利用や税金のかからない退職金の運用方法を検討しましょう。

今であれば新NISAを活用することもいいでしょう。

ただし、新NISAでは非課税枠がつみたて枠と成長枠をあわせて1800万円までですので、

それを超える分に関しては別の対策を考える必要があります。

また、退職金をもらうときに合わせて考えたいのが「相続税」対策です。

「自分には関係ない」と思われるかもしれませんが、

相続税を支払う割合は、だいたい9％ぐらいあり、

正しい運用をすると相続の非課税枠はほぼ超えることになると思っておきましょう。

自分の世代で資産を使い切るなら

相続税対策は不要ですが

少しでも子どもの世代へ資産を承継していきたいのであれば

早めの対策を検討しましょう。

■間違い３：短期的な視点での運用

退職金の運用は長期的な視点が必要です。

短期的な市場の変動に一喜一憂することなく、長期的な資産の成長を目指しましょう。

長期的な計画を立て、定期的な見直しを行うことが、退職金運用の成功の鍵です。

60代以降では病気や介護などで計画が変わることもありますので、安心して相談できる専門家を探すことも重要です。

■まとめ

退職金の運用において、これらの間違いを避けることは非常に重要です。

自分の退職金を賢く運用するためには、リスク管理、税金対策、そして長期的な視点を持つことが不可欠です。

不確実な点や疑問があれば、専門家に相談することをお勧めします。

安全かつ効果的な退職金の運用で、安心できる老後を手に入れましょう。